Warum sich einige High-Tech-Kreditunternehmen keine Sorgen über steigende Zinssätze machen

(Mögliches Image) Steigende Zinssätze, die durch die jüngste Inflation verursacht werden, können traditionelle Kreditgeber beeinträchtigen, aber einige Finanzunternehmen mit technischem Kraft sehen Rückenwinde. Tony Huang, CEO von Seattle Consumer Credit Startup Social Finance, sagte, das Geschäft seines Unternehmens wird voraussichtlich in diesem Jahr wachsen. Da die Regierung ihre Ausgaben verlangsamt-und die Preise für alltägliche Waren steigen-, besteht ein größerer Bedarf an Verbraucherkrediten von Amerikanern mit niedrigerem Einkommen, sagte Huang zu Geekwire. „Die Menschen neigen dazu, über Konsumentenkredite als hochempfindlich gegenüber Zinsänderungen zu denken“, sagte Huang und fügte hinzu, dass dies nicht möglich ist, da es relativ „rezessionssicher“ ist. Das Startup sei relativ isoliert von den steigenden Zinssätzen, sagte Huang. Dies liegt daran, dass das Unternehmen an hohe Kosten und Verluste gewöhnt ist, während andere Kreditgeber mit relativ schlanken Margen arbeiten. Während andere Kreditgeber ihre Kredite verschärfen, „fließen diese potenziellen Kunden nachgedämmt nach möglichen und anderen alternativen Kreditdiensten. Dies senkt die Kundenerwerbskosten und liefert einen Zustrom hochwertiger neuer Benutzer, sagte Huang. Möglicher Finanz -CEO Tony Huang. (Foto von Sam Cook) Bis heute hat das Startup mehr als 1,65 Millionen Kredite an mehr als 500.000 US -amerikanische Kunden bereitgestellt und die Gesamtfinanzierung in Höhe von 45 Millionen US -Dollar gesammelt. Es arbeitet immer noch auf die Rentabilität. Lending Club, ein in San Francisco ansässiger digitaler Kreditgeber, hat sich während des wirtschaftlichen Abschwungs auch für eine stetige Leistung erstellt. Das alte Geschäftsmodell der Aktiengesellschaft bestand darin, Peer-to-Peer-Transaktionen zu erleichtern, aber nach dem Erwerb der Radius Bank und der Erlangung einer Bankcharta hat es nun einige Kontrolle über ihre Kapitalquellen und sammelt Interesse an Kredite, bietet einen „Puffer“ während der Wirtschaftlicher Abschwung, sagte CFO Tom Casey. Der Lending Club, der mehr als vier Millionen Mitglieder dient, prognostizierte Anfang des Jahres, dass die Finanzmärkte weiterhin „ziemlich abgehackt“ werden würden, und dies hat sich als „der Fall“ erwiesen, sagte Casey. „Dies ist ein grundlegender Test dafür, warum wir eine Bank wurden“, fügte er hinzu. „Und wir sehen bereits die Vorteile davon, wenn wir diese beispiellosen Zeiten durchlaufen.“ Lendungsclub CFO Tom Casey. (Lending Club Photo) Andere Fintech -Startups haben inzwischen ihre Bewertungen im Laufe des Jahres, einem Teil des größeren Marktes für den Markt, eingetaucht. In einem Bericht des Venture-Unternehmens Andreessen Horowitz heißt es, dass die geschätzten Bewertungen für private Fintech-Unternehmen seit Oktober 2021 deutlich zurückgegangen sind, was mehr als das Sechsfach gesunken ist. Die vielleicht am stärksten betroffenen Zinssätze sind der Buy-Now-Pay-Later oder sogenannte BNPL-Unternehmen. Diese Unternehmen teilen die anfänglichen Kaufkosten in inkrementelle Zahlungen auf, oft mit wenig bis gar keiner Zinsen. Mit steigenden Preisen werden ihre bereits schlanken Margen jedoch noch weiter gepresst, sagte ein Bericht von Tellimer. BNPL -Startups berechnen den Händler häufig für diese kleinen Kredite. Wenn Händler nicht bereit sind, die Gebühren zu erhöhen, die sie an BNPL-Firmen für die Bereitstellung einer späteren Lohnfunktion auf ihrer E-Commerce-Site zahlen, sind es die Ränder der BNPL-Firmen, die ausgrenzen werden, fügte der Bericht hinzu. Darüber hinaus gab Tech Juggernaut Apple kürzlich bekannt, dass es ein Konkurrent im Raum mit einem eigenen BNPL -Dienst als „Apple Pay später“ sein wird. Die Anleger haben sich bereits über die Idee vieler BNPL -Unternehmen befasst. Affirm, wie zum Beispiel den Aktienkurs seit Beginn des Jahres um mehr als 80% gesunken ist. Das Unternehmen hat sich kürzlich mit Amazon zusammengetan, um Kreditoptionen für Einkäufe in Höhe von 50 USD oder mehr auf der Plattform anzubieten, und steht aufgrund der steigenden Kapitalkosten mit der Möglichkeit eines längeren Gegenwinds aus. Die schwedische BNPL -Firma Klarna wurde ebenfalls gehämmert. Die Bewertung wurde Berichten zufolge auf 15 Milliarden US -Dollar gesenkt, nachdem zuvor eine Runde von 45,6 Milliarden US -Dollar gesammelt wurde, berichtete das Wall Street Journal. Anmerkung des Herausgebers: Diese Geschichte wurde aktualisiert, um zu reflektieren, dass mögliche Kredite keine pauschalen monatlichen Gebühren haben.